FINANCIAL INVESTMENT : हम सभी को बुरे दिनों के लिए बचत करना पसंद है। वित्तीय निवेश FINANCIAL INVESTMENT जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए किए जाते हैं – आप अपने बच्चों की शिक्षा, रिटायरमेंट या घर खरीदने जैसे अन्य अल्पकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए निवेश कर सकते हैं। वे आपके प्रियजनों को सुरक्षित रखने के लिए भी किए जाते हैं, अगर आपको कुछ हो जाए। कारण चाहे जो भी हो, ज़्यादातर परिवारों के पास एक मज़बूत बचत योजना होती है।
लेकिन कितने परिवारों में प्राथमिक देखभाल करने वाले दूसरे सदस्यों को उनके द्वारा किए गए निवेशों के बारे में सूचित करते हैं? अपने सभी निवेशों को एक जगह सूचीबद्ध करना और परिवार के किसी करीबी सदस्य को उनके बारे में बताना एक अच्छा विचार हो सकता है। आप एक डायरी या डिजिटल फ़ाइल चुन सकते हैं। लेकिन अपने पोर्टफोलियो में किए जाने वाले किसी भी सुधार के साथ इसे अपडेट रखने के लिए नियमित अंतराल पर इस फ़ाइल को अपडेट करना सुनिश्चित करें।
FINANCIAL INVESTMENT:क्या आपके परिवार को पता है आपके वित्तीय निवेशों के बारे में
यह आपके निधन की स्थिति में आपके परिवार की वित्तीय भलाई सुनिश्चित करेगा। उन्हें पता होगा कि आपकी बचत कहाँ है और उन्हें ट्रांसफर के लिए किससे संपर्क करना है। कल्पना करें कि आपने सब कुछ सूचीबद्ध कर लिया है, यहाँ बताया गया है कि ज़रूरत पड़ने पर आपके निवेश को आपके प्रियजनों को कैसे हस्तांतरित किया जा सकता है। मिंट के डिप्टी एडिटर नील बोरेट ने हमारी नई पर्सनल फाइनेंस एक्सप्लेनर सीरीज मिंट मनी शॉट्स के एपिसोड 2 में विस्तार से बताया है।
मैं मृत्यु की स्थिति में संपत्ति कैसे ट्रांसफर कर सकता हूं? यूनिट धारक की मृत्यु की स्थिति में संपत्ति, विशेष रूप से म्यूचुअल फंड यूनिट के ट्रांसफर की प्रक्रिया को ट्रांसमिशन कहा जाता है। यह प्रक्रिया सरल है। यदि कई धारक हैं, तो यूनिट दूसरे धारक के नाम पर ट्रांसफर हो जाती हैं। लेकिन अगर केवल एक ही धारक है, तो यूनिट को नॉमिनी या कानूनी उत्तराधिकारी को ट्रांसफर किया जा सकता है।
आप ब्रोकर, म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर या किसी अन्य मध्यस्थ के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। निवेशक की मृत्यु की स्थिति में, आपको उस संस्था के पास वापस जाना होगा जिसके माध्यम से निवेश किया गया था और उन्हें मृत्यु की सूचना देनी होगी। इसके बाद, कानूनी उत्तराधिकारियों के नाम पर ट्रांसफर की प्रक्रिया शुरू की जा सकती है।
FINANCIAL INVESTMENT:क्या आपके परिवार को पता है आपके वित्तीय निवेशों के बारे में
ऐसे मामले भी हैं जहां मृतक के परिवार को किए गए निवेश के बारे में कोई जानकारी नहीं है। इस मामले में, ट्रांसफर की प्रक्रिया बहुत अधिक जटिल हो सकती है। यहां, आप भारत में दो लोकप्रिय रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट (RTA) – CAMS और KFintech (कार्वी) की मदद ले सकते हैं। RTA निवेशकों को KYC, दस्तावेज़ीकरण और व्यक्तिगत विवरण बदलने में मदद कर सकते हैं।
ट्रांसमिशन में शामिल विभिन्न चरण क्या हैं? चरण 1:
ट्रांसमिशन की प्रक्रिया शुरू करने के लिए, पहला कदम मृतक द्वारा किए गए सभी निवेशों का विवरण देना है। इसके लिए, यदि आपके पास तैयार सूची है तो प्रक्रिया बहुत सरल हो जाती है। अन्यथा, उत्तरजीवियों के पास मृतक के ईमेल पते या फ़ोन नंबर तक पहुँच होनी चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि निवेशकों के पंजीकृत ईमेल पते और फ़ोन नंबर पर कई मौकों पर OTP भेजे जाते हैं, और इनका उपयोग निवेश को ट्रैक करने के लिए किया जा सकता है।
विभिन्न फंड हाउसों में मृतक की म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स का विवरण प्राप्त करने के लिए, कानूनी उत्तराधिकारी किसी भी RTA की वेबसाइट के माध्यम से एक समेकित खाता विवरण (CAS) तैयार कर सकते हैं। एक CAS फंड और योजना के नामों के साथ सभी म्यूचुअल फंड निवेशों की एक समेकित सूची बनाने में मदद कर सकता है और प्रत्येक निवेश के फ़ोलियो नंबर भी सूचीबद्ध कर सकता है।
चरण 2:
CAS में पाए गए विवरणों के अलावा, ट्रांसमिशन की प्रक्रिया में कुछ अतिरिक्त जानकारी की भी आवश्यकता होती है, जैसे कि प्रत्येक निवेश के लिए प्राथमिक धारक, संयुक्त धारक और नामांकित व्यक्ति के नाम, साथ ही लिंक किए गए बैंक खाते का विवरण। यदि परिवार को इन विवरणों के बारे में पता नहीं है, तो उन्हें ट्रैक करने की आवश्यकता होगी। इसके लिए, वे मृतक के पैन कार्ड के साथ ईमेल पते या फ़ोन नंबर का उपयोग करके व्यक्तिगत रूप से प्रत्येक फ़ंड हाउस की वेबसाइट पर जा सकते हैं जिसमें निवेश किया गया है और इन विवरणों को प्राप्त कर सकते हैं।
ऐसे उदाहरण भी हैं जहाँ परिवारों के पास ईमेल या फ़ोन नंबर तक पहुँच नहीं है। ऐसे मामलों में, प्रक्रिया लंबी हो जाती है। सबसे पहले, परिवार को निकटतम CAMS या KFintech सेवा केंद्र पर जाना होगा। उन्हें मृतक का पैन कार्ड और मृत्यु प्रमाण पत्र साथ ले जाना चाहिए। उन्हें कुछ प्रमाण भी प्रस्तुत करने की आवश्यकता हो सकती है कि वे मृतक के कानूनी नामांकित व्यक्ति या उत्तरजीवी हैं। सेवा केंद्र पर जाने पर, वे न केवल निवेश का विवरण प्राप्त कर पाएंगे, बल्कि उन्हें वे फ़ॉर्म भी दिए जाएँगे जिन्हें म्यूचुअल फ़ंड निवेश के ट्रांसमिशन के लिए भरना और जमा करना होगा।
चरण 3:
अगला चरण CAMS या KFintech वेबसाइट पर जाना और ‘ट्रांसमिशन’ अनुभागों से आवश्यक फ़ॉर्म डाउनलोड करना है। फिर उत्तरजीवियों को प्रत्येक फंड हाउस के लिए सभी भरे हुए फ़ॉर्म और सहायक दस्तावेज़ों की एक फ़ाइल तैयार करनी होगी। निवेश की मात्रा को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है, क्योंकि सहायक दस्तावेज़ों की सूची निवेश के आकार और मृतक द्वारा नियुक्त संयुक्त धारकों/नामांकित व्यक्तियों के आधार पर भिन्न होती है।
जबकि भरा हुआ फ़ॉर्म और मूल मृत्यु प्रमाण पत्र, या सत्यापित मृत्यु प्रमाण पत्र की एक प्रति, सभी ट्रांसमिशन के लिए आवश्यक है, स्थिति के आधार पर कुछ और सहायक दस्तावेज़ों की भी आवश्यकता हो सकती है। इसमें बैंक जनादेश, रद्द चेक, या संयुक्त धारकों/नामांकित व्यक्तियों का पैन कार्ड शामिल हो सकता है। मुजफ्फरपुर: छह साल बाद शिक्षक भर्ती की न्यूनतम योग्यता बदल जाएगी
