आपका लाइफ इंश्योरेंस सही है या गलत? कहीं आप तो नहीं कर रहे पैसा बर्बाद!

अगर कमाने वाले की मृत्यु हो जाती है तो परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा कैसे होगा? इसका जवाब है जीवन बीमा. जीवन बीमा (लाइफ इंश्योरेंस) खरीदने का सबसे जरूरी कारण यही है. हालांकि, ऐसे कई कारण है (टैक्स बचाना आदि) जिसके लिए लोग लाइफ इंश्योरेंस लेते हैं. लेकिन क्या ये सही है? सुनिश्चित रिटर्न और मोटी मैच्योरिटी अमाउंट भी आकर्षक लगती है. हो सकता है कि आपके माता-पिता आप पर इसे खरीदने के लिए दबाव डाल रहे हों. या हो सकता है कि सेलर कोई मित्र या रिश्तेदार हो जिसे मना नहीं किया जा सकता.

गलत इंश्योरेंस पॉलिसी ले रहे लोग

कारण जो भी हो, लाखों भारतीय ऐसी जीवन बीमा पॉलिसियाँ ले रहे हैं जो उनकी आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं हैं. ऐसा ही हाल मितेश सिन्हा का है, जिन्होंने दो साल पहले एक दोस्त की सलाह पर एक बीमा पॉलिसी खरीदी थी. वह कहते हैं, ”मैं एक ऐसी योजना की तलाश में था जो मुझे रिटायरमेंट में गारंटीशुदा आय दे.” वह योजना में प्रति माह 85,000 रुपये डाल रहे हैं और 12 साल बाद उन्हें प्रति माह 1.7 लाख रुपये मिलेंगे.

उनके ब्रोकर मित्र ने उन्हें दो साल पहले गारंटीशुदा रिटर्न वाली बीमा पॉलिसी खरीदने की सलाह दी थी. वह 10 साल तक 85,000 रुपये प्रति माह का भुगतान करेंगे. 13वें साल से अगले 10 साल तक उन्हें 1.7 लाख रुपये प्रति माह मिलेंगे. पॉलिसी उन्हें 1 करोड़ रुपये का जीवन कवर भी प्रदान करती है. इस लिहाज से गारंटीकृत आय केवल 10 वर्षों के लिए होगी और इसपर रिटर्न मात्र 6% या उससे भी कम मिल रहा है, जो कई बैंक एफडी से भी कम है. Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana में सरकार देती है 2 लाख रुपये तक का इंश्योरेंस, जानें कैसे करें आवेदन

क्या उन्हें सरेंडर करना चाहिए?

पॉलिसी का आईआरआर 6% से कम है. उन्होंने दो साल तक प्रीमियम का भुगतान किया है, इसलिए पॉलिसी का अब सरेंडर प्राइस है. वह पिछले दो सालों में भुगतान किए गए 20.4 लाख रुपये में से लगभग 6.12 लाख रुपये वापस पा सकते हैं. यदि सरेंडर प्राइस और भविष्य के प्रीमियम को ऐसे ऑप्शन में निवेश किया जाता है जो 7.5% का रिटर्न देता है, तो एक बड़ा कार्पस बनाया जा सकता है.

खराब इंश्योरेंस क्या है?

खराब रिटर्न ही आपकी जीवन बीमा पॉलिसी को रद्दी करने का एकमात्र कारण नहीं है. बीमा खरीदने से पहले, अपने आप से पूछें कि क्या आपको इसकी आवश्यकता है. शर्मा पर कोई आश्रित नहीं है और इसलिए, उन्हें अपने जीवन के इस समय में जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं है. उन्होंने यह प्लान केवल टैक्स बचाने के लिए खरीदा था, भले ही धारा 80सी के तहत निवेश के बेहतर और अधिक लचीले रास्ते मौजूद हैं. ईएलएसएस फंड अधिक लचीले हैं और यूलिप की तुलना में उनके लिए अधिक उपयुक्त हैं.

व्यक्तियों के लिए बीमा की ज़रूरतें अलग-अलग होती हैं, लेकिन किसी को अपनी वार्षिक आय का कम से कम 6-8 गुना कवर होना चाहिए. यदि आपकी बीमा योजनाएं आपको उस राशि के लिए कवर नहीं कर रही हैं, तो आपके पास गलत बीमा है जिसे बंद करने की आवश्यकता है. बीमा एजेंट द्वारा अनुमानित रिटर्न से मूर्ख न बनें. बड़ा मैच्योरिटी कार्पस आकर्षक लगते हैं, लेकिन गणना में मुद्रास्फीति को भी शामिल करना चाहिए. 25 वर्षों में, 5% की कम मुद्रास्फीति भी 40 लाख रुपये के पर्चेसिंग पावर को घटाकर मात्र 11 लाख रुपये कर देगी. सिन्हा के लिए एनपीएस एक बेहतर विकल्प है. उसे बीमा योजना सरेंडर कर देनी चाहिए क्योंकि यह स्पष्ट रूप से उसकी जरूरतों के अनुकूल नहीं है. SBI Life Q4 Results 2024: एसबीआई लाइफ का 4 फीसदी बढ़ा नेट मुनाफा, AUM 3.8 लाख करोड़ रुपये पर पहुंची